ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (AML) И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Политика (далее — «Политика») является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения сервиса Obama (далее — «Сервис») и регулирует правоотношения между Сервисом и Пользователем в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — AML/CFT).
1.2. Принятие Политики осуществляется Пользователем посредством проставления отметки в соответствующем поле интерфейса создания Заявки до момента осуществления платежа. Отсутствие отметки делает невозможным продолжение использования Сервиса.
1.3. Сервис руководствуется принципом риск-ориентированного подхода (RBA), требованиями межправительственной организации FATF, применимым национальным законодательством и стандартами мониторинговых площадок.
2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
2.1. AML-проверка — комплекс мер по анализу адреса, TxID, транзакции или цепочки транзакций с целью оценки рисков вовлеченности в противоправную деятельность.
2.2. AML-анализатор — лицензированный программный продукт или сервис, используемый Сервисом для автоматизированной оценки рисков транзакций.
2.3. Risk-Score — численное или категориальное выражение уровня риска транзакции, формируемое AML-анализатором.
2.4. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации и верификации личности Пользователя.
2.5. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения законности происхождения средств.
2.6. AML-Hold — временная приостановка исполнения Заявки до завершения проверочных мероприятий.
2.7. Высокий риск (High Risk) — категория активов, связанных с кражами, вымогательством, финансированием терроризма, даркнет-рынками, санкционными лицами и иными критическими угрозами.
3. ИНСТРУМЕНТЫ КОНТРОЛЯ И МОДЕЛЬ ОЦЕНКИ РИСКОВ
3.1. Для проведения AML-проверок Сервис использует лицензированные инструменты анализа блокчейн-транзакций, определяемые Администратором Сервиса. Результаты анализа используются для принятия решений о выполнении, приостановке или отказе по Заявке.
3.2. Классификация рисков осуществляется на основании данных AML-анализаторов и включает следующие категории:
High Risk (Высокий риск):
• Stolen Coins (украденные средства), Ransom (вымогательство), Child Exploitation, Terrorism Financing, Dark Market, Dark Service, Enforcement Action, Scam.
Medium Risk (Средний риск):
• Illegal Service, Mixer, Fraudulent Exchange, Sanctions, Gambling.
3.3. Сервис применяет следующие пороговые значения для принятия решений:
• Доля активов High Risk: не более 5%. При превышении данного показателя Сервис вправе запросить у Пользователя документы KYC/SoF или отказать в обмене с возвратом средств.
• Доля активов Medium Risk: не более 10%. При превышении данного показателя Сервис запрашивает у Пользователя документы KYC/SoF.
• Общий Risk-Score: не более 75 баллов. При превышении данного показателя Сервис отказывает в обмене с возвратом средств.
3.4. Сервис вправе отказать в приеме средств на этапе создания Заявки, если предварительная проверка выявила критические риски. В таком случае Пользователю может быть предложено указать иной адрес кошелька.
3.5. Клиенты могут самостоятельно проверить адрес или транзакцию в следующих инструментах, результаты которых Сервис принимает как основание для принятия решений:
• Crystal Blockchain — https://crystalblockchain.com/app/check
• AMLBot — https://amlbot.com/check
• BestChange — https://www.bestchange.ru/report/
Итоговое решение по Заявке остается за Сервисом и принимается на основе комплексной оценки.
4. ПРОЦЕДУРЫ KYC И SoF
4.1. Сервис вправе запросить прохождение процедур KYC и/или SoF в следующих случаях:
• Превышение пороговых значений Risk-Score;
• Выявление риск-меток (risk-tags) в транзакции Пользователя;
• Наличие запроса от платежных партнеров или регуляторов;
• Выявление аномальных паттернов поведения или несоответствия реквизитов.
4.2. Для прохождения верификации Пользователь обязуется предоставить достоверные документы, включая:
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение), включая разворот с фотографией и регистрацией;
• Селфи-верификация (фотография лица с документом);
• Подтверждение адреса проживания (коммунальный счет, банковская выписка давностью не более 3 месяцев);
• Подтверждение источника средств (банковские выписки, справка о доходах, история транзакций кошелька);
• Подтверждение владения платежными реквизитами (фото банковской карты с видимыми последними 4 цифрами на фоне сайта Сервиса).
4.3. Сроки рассмотрения документов:
• Стандартная проверка: до 24 часов в рабочее время;
• Расширенная проверка: до 72 часов с момента предоставления полного пакета документов;
• Срок проверки может быть приостановлен в случае непредоставления Пользователем запрошенных данных.
4.4. Сервис вправе отказать в обслуживании и инициировать возврат средств в случае:
• Отказа Пользователя от предоставления запрашиваемых документов;
• Выявления признаков подделки, редактирования или недействительности предоставленных документов;
• Предоставления заведомо ложных сведений.
5. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА СРЕДСТВ И КОМИССИОННЫЕ УДЕРЖАНИЯ
5.1. По итогам AML/KYC/SoF-проверки Сервис принимает одно из следующих решений:
• Выполнить Заявку — при подтверждении низкого уровня риска и успешном прохождении верификации;
• Предложить замену реквизитов — если риск связан с конкретным адресом, кошельком или способом перевода, Пользователю может быть предложено указать иные реквизиты для продолжения обмена;
• Отказать в выполнении и инициировать возврат — при выявлении высокого уровня риска, отказе от предоставления документов или невозможности подтвердить легальность происхождения средств.
5.2. Сервис вправе запросить дополнительные материалы при недостаточности первоначально представленных сведений. Срок предоставления дополнительных данных доводится до Пользователя через интерфейс Заявки или по электронной почте.
5.3. Принцип завершения Заявки: Сервис не осуществляет бессрочное удержание средств. В случае отказа в выполнении Заявки средства подлежат возврату Пользователю в порядке, установленном настоящим разделом.
5.4. Сроки возврата:
• Возврат инициируется в течение 3 рабочих дней с момента принятия решения об отказе;
• Поступление средств Пользователю: в течение 7–10 рабочих дней с момента инициации, в зависимости от загрузки блокчейн-сети или платежных систем;
• Пользователь получает подтверждение возврата (хэш транзакции / трек-номер).
5.5. Направление возврата: Возврат осуществляется исключительно на реквизиты, с которых был произведён платеж, либо на иные реквизиты, принадлежность которых подтверждена Пользователем и которые прошли проверку Сервиса на предмет соответствия AML-требованиям.
5.6. Комиссионные удержания при возврате:
• Удерживается фактическая комиссия сети (gas fee) и комиссия платёжного провайдера;
• Дополнительные удержания на покрытие операционных расходов Сервиса допускаются только при подтверждённых расходах, в размере не более 5% от суммы возврата, но не свыше 100 долларов США в эквиваленте;
• Для Пользователей, успешно прошедших верификацию и не имеющих подтверждённой связи с противоправной деятельностью, дополнительные удержания не применяются.
5.7. Уведомление: Решение по Заявке направляется Пользователю на контактный адрес электронной почты и/или в интерфейс личного кабинета с указанием оснований (без раскрытия внутренней методологии анализа и данных, составляющих коммерческую тайну Сервиса).
5.8. Официальные требования: В случае поступления от компетентного органа (финансовая разведка, суд, правоохранительные органы) официального требования о заморозке или изъятии средств, Сервис исполняет такое требование в рамках применимого законодательства.
6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КАЧЕСТВА ИСХОДЯЩИХ ТРАНЗАКЦИЙ
6.1. Сервис гарантирует легитимность криптовалютных активов, передаваемых Пользователям в рамках исполнения Заявок.
6.2. Для минимизации рисков Сервис использует следующие механизмы:
• Использование размеченных криптоадресов, идентифицированных в AML-анализаторах как принадлежащие Сервису;
• Консолидация средств через кошельки лицензированных платформ с низким уровнем риска;
• Генерация уникальных депозитных адресов для каждой Заявки с последующей консолидацией на «чистом» кошельке.
6.3. Сервис проводит регулярный аудит собственных операционных адресов в сторонних AML-анализаторах. По запросу мониторинговых площадок Сервис готов предоставить подтверждение «чистоты» исходящих транзакций без раскрытия конфиденциальной инфраструктуры.
7. ЗАПРЕЩЕННЫЕ ЮРИСДИКЦИИ И СОТРУДНИЧЕСТВО С ОРГАНАМИ
7.1. Сервис не обслуживает резидентов юрисдикций, включенных в списки высокого риска FATF, ЕС, ООН, а также стран, где оборот цифровых активов запрещен законодательно.
7.2. В случае выявления резидентства Пользователя в запрещенной юрисдикции Сервис вправе отказать в обслуживании и вернуть средства за вычетом фактических комиссий сети.
7.3. Сервис взаимодействует с компетентными государственными органами в случаях, предусмотренных законодательством. Персональные данные Пользователей передаются только на основании официального запроса уполномоченного органа.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Все споры, возникающие в рамках применения настоящей Политики, решаются путем переговоров. В случае недостижения согласия — в соответствии с применимым законодательством места регистрации Сервиса.
8.2. Контакты ответственного лица (MLRO) по вопросам AML-комплаенса: admin@obama.ru. Срок ответа на запросы: до 3 рабочих дней.
8.3. Использование Сервиса означает полное и безоговорочное принятие Пользователем всех условий настоящей Политики.
